Pożyczki w tzw. „chwilówkach” nie są już tak popularne, jak jeszcze kilka lat temu, jednak wciąż cieszą się dość dużym zainteresowaniem wśród Polaków. Jednak, dlaczego korzystamy z tego rodzaju instytucji? I czy z perspektywy klienta warto decydować się taki rodzaj zapomogi? Mamy ku temu wątpliwości.
Czym różni się chwilówka od kredytu bankowego?
Przede wszystkim absolutnie nie należy mylić pożyczki zaciągniętej w firmie pożyczkowej od kredytu przyznanego przez bank. Banki to instytucje finansowe bardzo głęboko osadzone w przepisach prawa, które swoje produkty (w tym kredyty) przyznają w oparciu o bardzo szerokie regulacje ustawowe (np. na podstawie ustawy Prawo bankowe).
Wszelkie firmy pożyczkowe (i tzw. „parabanki”) są w rzeczywistości przedsiębiorstwami, które udzielają pożyczek w oparciu o przepisy Kodeksu cywilnego. Kodeks cywilny wprawdzie reguluje dość szeroko zagadnienia związane z pożyczkami, jednak jego specyfika pozwala na większą swobodę w konstruowaniu umów. Z tego powodu umowy te niestety mogą być bardziej niekorzystne dla klienta.
Dlaczego firma pożyczkowa, a nie bank?
Do firm pożyczkowych najczęściej zgłaszają się osoby, którym bank odmówił przyznania kredytu. Dzieje się tak najczęściej dlatego, że źle oceniono zdolność kredytową niedoszłego klienta, a tym samym – w opinii banku udzielenie takiego kredytu byłoby zbyt ryzykowne.
Natomiast firmy pożyczkowe bardzo często albo pobieżnie badają zdolność kredytową, albo nie badają jej w ogóle. Stąd właśnie nazwa „chwilówka” – brak oceny zdolności kredytowej sprawia, że dana pożyczka może być przyznana bardzo szybko, nawet podczas jednej wizyty w biurze firmy.
Łatwość uzyskania kredytu – czy to dobrze?
Pozornie może wydawać się, że brak badania zdolności kredytowej jest korzystny dla klienta. W praktyce jest jednak inaczej: odrzucenie wniosku o kredyt przez bank jest nie tylko bezpiecznym wyjściem dla banku, ale też dla samego klienta. Jego niezdolność do spłaty długu może bowiem prowadzić do powstania tzw. spirali zobowiązań.
Spirala zobowiązań jest zjawiskiem polegającym na spłacie istniejącego już zobowiązania kolejną pożyczką. Oczywiście z racji tego, że każdy kredyt czy pożyczka ma swoją cenę, na którą składają się odsetki i prowizje, taka forma regulowania zadłużenia w rzeczywistości jedynie powiększa nasz deficyt finansowy. Ostatecznie prowadzi to do zapaści finansowej osoby fizycznej, a nawet do jej bankructwa.
Wysokie prowizje za pożyczki
Ciemną stroną „chwilówek” są również bardzo wysokie prowizje za przyznanie pożyczki. O ile firmy mogą nas kusić niskim oprocentowaniem, tak należy pamiętać, że to jedynie część składowa ceny pożyczki. Suma odsetek i prowizji w firmach pożyczkowych co do zasady będzie wyższa, niż w banku i z pewnością nie można mówić o jej opłacalności.
Bierzesz pożyczkę? Uważaj!
Z tych powodów warto dwa razy zastanowić się przed sięgnięciem po pożyczkę w chwilówce czy w parabanku. Niestety tego typu zobowiązania zawsze są kłopotliwe do spłaty i mogą prowadzić do poważnego drenażu naszych finansów. Kredyt bankowy, co do zasady, będzie lepszym wyjściem!